虚拟货币炒作风险高企

如今，虚拟货币炒作的风险处于较高的状态。虚拟货币市场不稳定，并且风险性很高，这致使众多投资者的财产遭遇极大的威胁。为了维护消费者的权益，监管机构只得采取行动，从支付方面、交易方面等多个方面，对虚拟货币进行风险防范方面的安排，虚拟货币风险整治即将开启新的历程。

许多消费者对虚拟货币的真实情况不了解，就盲目跟随潮流去投资。比如在 2021 年，比特币价格大幅波动时，有很多投资者参与其中，最终血本无归的情况很常见。

《公告》的性质定位

中伦律师事务所的刘新宇律师指出，《公告》的内容强化了此前已发布的《关于防范比特币风险的通知》等文件。《公告》对这些文件进行了补充，同时也进行了完善。这显示出三家金融行业协会从加强行业自律的角度出发，再次明确了虚拟货币以及相关业务活动的本质属性。

此《公告》的产生是有原因的，它是在已有的规定之上进行了划分和强调。划分得更加细致了，强调也更为强烈了，其目的是让相关机构以及消费者能够更清晰地了解虚拟货币所面临的风险。

《公告》对机构的要求

《公告》规定，金融机构等相关机构不能开展与虚拟货币相关的业务。这些机构需对虚拟货币交易资金进行监测，凭借行业自律机制来强化风险信息的共享，以此提升行业在风险联合防范和控制方面的水平，避免虚拟货币风险在金融领域扩散。

银行如果给虚拟货币交易提供清算、结算等服务，那么就有可能陷入非法金融活动的范畴。因此，银行必须严格按照《公告》的规定，不给虚拟货币交易留下任何可乘之机。

《公告》对消费者的提示

消费者需提升风险防范意识，要注意避免财产和权益遭受损失。《公告》明确表明，法律对虚拟货币交易合同不予保护。若进行虚拟货币的投资交易，那么后续的后果以及由此导致的损失都需由相关方自己承担。若个人银行账户被用于虚拟货币的购买、充值以及提现等行为，就会受到金融机构和监管机构的管控与处罚。

有消费者曾用自己的银行账户去购买虚拟货币。之后，他的账户被冻结了，并且正常的资金往来也受到了影响。因此，消费者一定要时刻保持警惕。

监管面临的困难

比特币交易平台及相关交易依托于互联网。许多平台和投资者会避开监管机构，开展境内外交易，这类违法行为不易被监管到。法币与虚拟货币的交易大多在场外市场进行，通过第三方支付完成，且没有相关交易数据，这使监管难度变得很大。

有些交易可能会借助复杂的网络架构，并且运用匿名账户来进行。这就导致监管部门难以对资金的流向进行追踪，也难以明确交易的主体。

监管建议

孙扬提出建议，证监会应当对上市公司进行投资储备虚拟货币的行为给出相应的监管措施以及指导意见。原因在于上市公司借助从资本市场融得的资金而进入虚拟货币市场，这种行为蕴含着极大的风险。同时，需在反洗钱、反恐怖以及金融消费者权益保护的相关法律中，明确对虚拟货币的线索上报机制、追查机制以及上报机制进行定义，并且要将这些机制切实落实到金融机构的日常工作里。

目前，有部分上市公司在海外储备了虚拟货币。这种行为如果未被监管，就有可能给资本市场带来不良影响。

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